Новости. Омск
bk55.ru
статья из журнала
Бизнес-курс
Банки
№ 28(255) от 23.07.2008

Рынок ипотеки вернулся на шесть лет назад?

Вопреки сложившейся ситуации в сфере ипотечного кредитования, когда требования к заемщикам со стороны банков ужесточаются, а процентные ставки растут, число омичей, собирающихся в ближайшее время воспользоваться ипотекой, по данным агентства "БК-рейтинг", стало на треть больше, чем в прошлом году.

 * Данные предоставлены участниками рынка, июнь-июль 2008 года

 * Данные предоставлены участниками рынка. В связи с большим количеством предложений в таблице указаны не все кредитные продукты банков, а только наиболее интересные. В таблицу вошли банки, предоставившие информацию в установленные сроки. Июнь-июль 2008 гг.

Но это только намерения. Одно дело - планировать, другое - иметь возможность. Главным препятствием для развития рынка ипотечного кредитования, как и предполагали в прошлом году его участники, стало снижение платежеспособности населения. За весь прошлый год в Омске цены на жилье выросли на первичном рынке на 40%, на вторичном - на 52%. Тогда как зарплата - всего на 23,4%. По данным ЦБ, за весь прошлый год всеми кредитными организациями, работающими на территории региона, было выдано порядка 14,7 миллиарда рублей (11 тысяч ипотечных кредитов), тогда как в первом квартале года текущего - всего 1800 кредитов на сумму 2,6 миллиарда рублей. "Можно по-разному называть то, что происходит сегодня на ипотечном рынке: стабилизация, стагнация, рецессия или как-то по-другому, но факт остается фактом - в Омской области снижается платежеспособный спрос", - заявила Лина Горбунова, директор по бизнес-коммуникациям компании "МИЭЛЬ-Недвижимость" на брифинге, посвященном сертификации ипотечных брокеров, проведенном "Городским ипотечным банком" в июне 2008 года.
В связи с этим изменился и портрет потенциального заемщика. Сегодня средняя стоимость квадратного метра на первичном рынке составляет порядка 36 тысяч рублей за квадратный метр, на вторичном - 45. Приведем простой расчет. Однокомнатная квартира площадью 50 квадратных метров обойдется в среднем в два миллиона рублей. При первоначальном взносе в 10%, при существующих процентных ставках и сроке кредитования 20 лет ежемесячные выплаты должны быть не меньше 15-20 тысяч рублей. При таком размере выплат доход семьи должен быть не меньше 35-50 тысяч рублей. Это подтверждают и банковские специалисты. Юлия Лилина, начальник сектора ипотечного кредитования Отдела розничного бизнеса "Банка Москвы", прокомментировала это так: "При подаче заявления на получение ипотечного кредита в нашем банке прожиточный минимум для семьи из трех человек включая ребенка учитывается в размере 19 874 рублей. Для получения суммы кредита в размере одного миллиона рублей им будет достаточно совокупного дохода родителей в размере 32 тысяч рублей. При оформлении валютного кредита в том же размере рублевого эквивалента будет достаточно дохода в размере 28 тысяч рублей". Сколько в Омске семей, которые получают такие деньги? Здесь еще один момент: взять ипотеку среднестатистической молодой семье из трех человек с несовершеннолетним ребенком стало крайне трудно. Поэтому в качестве потенциальных заемщиков сегодня в первую очередь рассматриваются молодые бездетные пары либо супруги старше 40 лет, улучшающие свои жилищные условия.
"Это возврат к 2001-2002 году"
В Омской области по сравнению с прошлым годом число предлагающих ипотеку кредитных организаций уменьшилось с 30 до 24. Приостановили ипотеку в НБ Траст, Русь-Банке. Такие монстры ипотечного кредитования, как "Москоммерцбанк", решили расширить линейку банковских продуктов, превратившись из монолайнера в универсальный банк. А те, кто сохранил ипотечную специализацию, вынужден приспосабливаться к реалиям рынка, меняя маркетинговые стратегии и процентные ставки. По словам Игоря Жигунова, заместителя председателя правления "Городского ипотечного банка", повышение ставок на рынке за последнее время составило 2-8%. По данным, полученным от самих банков-участников омского ипотечного рынка, повышение было на уровне 0,5-2,5%. И, по оценкам экспертов, ставки будут расти и дальше. Как сказала Наталья Макарова, директор по ипотечному кредитованию филиала "Новосибирский" Альфа-Банка на пресс-ланче, посвященном работе омского Центра Ипотечного Кредитования Альфа-Банка: "Инфляция за первые четыре месяца года составила более 6%, и за весь 2008 год составит примерно 18%. При таких цифрах ставка рефинансирования должна быть 18,5-19%. Ставка по ипотеке - на том же уровне. При благоприятном развитии экономической ситуации инфляция составит 14%, тогда ставка по ипотеке - около 15%. Фактически это возврат к уровню 2001-2002 года".
Сегодня средняя ставка в банках Омска по валютным ипотечным кредитам находится в диапазоне 6,9-14,25%, а по рублевым - 11,75-14,7%.
Некоторые игроки решили пойти против общих настроений и снизили стоимость кредитов. С 1 июля прошлого года филиал "ОПСБ" ОТП Банка снизил ставки по рублевым кредитам на 0,25 пункта, на столько же - валютные в "Омск-Банке" (в конце 2007 года).
"Городской ипотечный банк" снизил ставки в рамках спецакции "15 лет. Суперэкономия!", проходившей до начала июля. По ее условиям клиенты получали скидку при сроке кредитования до 15 лет. А в течение этого месяца банк отменил тариф за выдачу кредита.
Лучше старое, но готовое
Удельный вес выданных всеми банками РФ ипотечных жилищных кредитов вырос за прошлый год с 12,5% до 20,6% от общего объема кредитов населению, говорится в годовом отчете ЦБ РФ. Но их доля в активах банковского сектора все еще невелика - всего 3,3% (на 1 апреля 2008 года). Всего российские банки пока выдали гражданам чуть больше 1,4 млн. кредитов на покупку жилья, или 10 кредитов на тысячу жителей - низкий уровень проникновения по меркам стран с развитым ипотечным рынком.
Наиболее привлекательным для банков объектом кредитования, как и в прошлом году, остается вторичное жилье - ипотека в этом сегменте считается наиболее безрисковой. Поэтому и предложений омских банков здесь в два раза больше, чем по первичному рынку. На долю ипотечных кредитов, выданных на покупку вторички, по данным омских агентств недвижимости, приходится 70-80% всех ипотечных сделок. Банки кредитуют строительство неохотно, объясняя такой консерватизм высокими рисками. Сегодня процентные ставки по ипотечным кредитам в новостройках установлены в диапазоне 11,5-14,5% годовых в рублях в зависимости от размера первоначального вклада (от 10% стоимости квартиры) и срока кредитования (до 30 лет), на вторичном рынке - 11,5-16,5%.
То, что "действующие" дома востребованы омичами, подтверждают и данные опроса. Каждый третий горожанин планирует приобрести квартиру, где уже был хозяин. Почти столько же - в новом доме после сдачи, и лишь каждый десятый купить по ипотеке коттедж или частный дом.
Ставок много, долгов тоже
По-прежнему ориентиром для игроков на ипотечном рынке являются федеральные программы АИЖК. Агентство стало последним, кто скорректировал свои условия. Чтобы обезопасить себя, АИЖК сначала (февраль 2008 года) приняло решение об отказе в рефинансировании кредитов от 1,5 млн. рублей с первоначальным взносом менее 20%. Кроме того, изменилось еще одно условие стандарта АИЖК - отказ от кредитования комнат в коммунальных квартирах. Сегодня их ставка находится в диапазоне 10,75-14%. В прошлом году более "щадящие" условия, чем у АИЖК, предлагали два банка: лишь УРСА банк (весьма специфичный кредит "Отличный" предусматривал сумму от 3 миллионов рублей, первоначальный взнос от 50%, срок 25-30 лет, под 10,5% годовых) и банк "КИТ Финанс". в этом году - ни одного.
Сегодня линейка ипотечных продуктов выглядит оптимально разнообразной, например, в ней присутствует кредит "Мечта" ("Примсоцбанк") с экзотической плавающей ставкой, привязанной к индексу MosPrime 3М. Этот индекс высчитывается исходя из средней ставки предоставления рублевых кредитов ведущими российскими банками сроком на 3 месяца - в результате заемщик получает довольно выгодные условия, которые, однако, раз в квартал пересматриваются. Несколько по-другому концепция плавающей ставки реализована в программах филиала "ОПСБ" ОТП Банка. У него проценты по кредиту снижаются при достижении определенного уровня погашения основного долга.
Основная причина корректировки условий АИЖК - увеличивающиеся в ряде регионов объемы просроченной задолженности по кредитам. По опубликованным в мае этого года данным АИЖК, сразу в пяти регионах Поволжья превышен считающийся критическим 5%-ный порог величины просроченной задолженности. Костромская область стала лидером в этом списке: здесь долги превысили 24%. Также в список вошли Саратовская область, Республика Марий Эл и другие.
В другой "черный" список АИЖК попал омский банк "Соотечественники". По величине просроченной задолженности он занимает четвертое место после двух ставропольских и одного московского агента АИЖК. Его доля просрочки составляет 16,05% от общего числа выданных ипотечных кредитов. Тем не менее в прошлом году банк занимал одно из первых мест на локальном рынке ипотечного кредитования. Да и в общероссийском масштабе по объему предоставленных кредитов за 2007 год "Соотечественники", по данным "РБК. Рейтинг", с объемом 1126,6 миллиона выданных кредитов находились на 54 месте.
Под знаком "переоценки ценностей"
По словам Игоря Жигунова, в этом году рынок ипотеки пройдет через этап "переоценки ценностей". Вследствие чего изменится и основной список участников рынка. Ипотека стала дороже, и это признают все без исключения участники рынка. Усложняет ситуацию и то, что клиентов стало заметно меньше: те, кто мог и хотел приобрести жилье, уже сделали это, а остальные ждут понижения цен на недвижимость.
Сегодня большинство происходящих на рынке процессов определяется двумя тенденциями. Во-первых, объем самого рынка в 2008 году скорее всего не будет больше объемов прошлого года. Во-вторых, бурного роста, который наблюдался в последний год, уже нет.
Рынок изменился, и банки не могут оставаться в стороне. "Несмотря на то, что ипотека уже в меньшей степени влияет на рынок, рост цен на недвижимость не останавливается. Единственный плюс ситуации - рынок недвижимости становится рынком покупателя", - говорит Наталья Макарова. Второе - снижения ставок на фоне инфляции не будет. Третий момент - на рынке недвижимости наблюдается определенная стагнация, и очень важно, чтобы не было снижения цен на жилье. Это повлечет за собой дополнительные риски для кредитных институтов, которые выдали ссуды без первоначального взноса.

 * Данные предоставлены участниками рынка, июнь-июль 2008 года

 * Данные предоставлены участниками рынка. В связи с большим количеством предложений в таблице указаны не все кредитные продукты банков, а только наиболее интересные. В таблицу вошли банки, предоставившие информацию в установленные сроки. Июнь-июль 2008 гг.

Но это только намерения. Одно дело - планировать, другое - иметь возможность. Главным препятствием для развития рынка ипотечного кредитования, как и предполагали в прошлом году его участники, стало снижение платежеспособности населения. За весь прошлый год в Омске цены на жилье выросли на первичном рынке на 40%, на вторичном - на 52%. Тогда как зарплата - всего на 23,4%. По данным ЦБ, за весь прошлый год всеми кредитными организациями, работающими на территории региона, было выдано порядка 14,7 миллиарда рублей (11 тысяч ипотечных кредитов), тогда как в первом квартале года текущего - всего 1800 кредитов на сумму 2,6 миллиарда рублей. "Можно по-разному называть то, что происходит сегодня на ипотечном рынке: стабилизация, стагнация, рецессия или как-то по-другому, но факт остается фактом - в Омской области снижается платежеспособный спрос", - заявила Лина Горбунова, директор по бизнес-коммуникациям компании "МИЭЛЬ-Недвижимость" на брифинге, посвященном сертификации ипотечных брокеров, проведенном "Городским ипотечным банком" в июне 2008 года.
В связи с этим изменился и портрет потенциального заемщика. Сегодня средняя стоимость квадратного метра на первичном рынке составляет порядка 36 тысяч рублей за квадратный метр, на вторичном - 45. Приведем простой расчет. Однокомнатная квартира площадью 50 квадратных метров обойдется в среднем в два миллиона рублей. При первоначальном взносе в 10%, при существующих процентных ставках и сроке кредитования 20 лет ежемесячные выплаты должны быть не меньше 15-20 тысяч рублей. При таком размере выплат доход семьи должен быть не меньше 35-50 тысяч рублей. Это подтверждают и банковские специалисты. Юлия Лилина, начальник сектора ипотечного кредитования Отдела розничного бизнеса "Банка Москвы", прокомментировала это так: "При подаче заявления на получение ипотечного кредита в нашем банке прожиточный минимум для семьи из трех человек включая ребенка учитывается в размере 19 874 рублей. Для получения суммы кредита в размере одного миллиона рублей им будет достаточно совокупного дохода родителей в размере 32 тысяч рублей. При оформлении валютного кредита в том же размере рублевого эквивалента будет достаточно дохода в размере 28 тысяч рублей". Сколько в Омске семей, которые получают такие деньги? Здесь еще один момент: взять ипотеку среднестатистической молодой семье из трех человек с несовершеннолетним ребенком стало крайне трудно. Поэтому в качестве потенциальных заемщиков сегодня в первую очередь рассматриваются молодые бездетные пары либо супруги старше 40 лет, улучшающие свои жилищные условия.
"Это возврат к 2001-2002 году"
В Омской области по сравнению с прошлым годом число предлагающих ипотеку кредитных организаций уменьшилось с 30 до 24. Приостановили ипотеку в НБ Траст, Русь-Банке. Такие монстры ипотечного кредитования, как "Москоммерцбанк", решили расширить линейку банковских продуктов, превратившись из монолайнера в универсальный банк. А те, кто сохранил ипотечную специализацию, вынужден приспосабливаться к реалиям рынка, меняя маркетинговые стратегии и процентные ставки. По словам Игоря Жигунова, заместителя председателя правления "Городского ипотечного банка", повышение ставок на рынке за последнее время составило 2-8%. По данным, полученным от самих банков-участников омского ипотечного рынка, повышение было на уровне 0,5-2,5%. И, по оценкам экспертов, ставки будут расти и дальше. Как сказала Наталья Макарова, директор по ипотечному кредитованию филиала "Новосибирский" Альфа-Банка на пресс-ланче, посвященном работе омского Центра Ипотечного Кредитования Альфа-Банка: "Инфляция за первые четыре месяца года составила более 6%, и за весь 2008 год составит примерно 18%. При таких цифрах ставка рефинансирования должна быть 18,5-19%. Ставка по ипотеке - на том же уровне. При благоприятном развитии экономической ситуации инфляция составит 14%, тогда ставка по ипотеке - около 15%. Фактически это возврат к уровню 2001-2002 года".
Сегодня средняя ставка в банках Омска по валютным ипотечным кредитам находится в диапазоне 6,9-14,25%, а по рублевым - 11,75-14,7%.
Некоторые игроки решили пойти против общих настроений и снизили стоимость кредитов. С 1 июля прошлого года филиал "ОПСБ" ОТП Банка снизил ставки по рублевым кредитам на 0,25 пункта, на столько же - валютные в "Омск-Банке" (в конце 2007 года).
"Городской ипотечный банк" снизил ставки в рамках спецакции "15 лет. Суперэкономия!", проходившей до начала июля. По ее условиям клиенты получали скидку при сроке кредитования до 15 лет. А в течение этого месяца банк отменил тариф за выдачу кредита.
Лучше старое, но готовое
Удельный вес выданных всеми банками РФ ипотечных жилищных кредитов вырос за прошлый год с 12,5% до 20,6% от общего объема кредитов населению, говорится в годовом отчете ЦБ РФ. Но их доля в активах банковского сектора все еще невелика - всего 3,3% (на 1 апреля 2008 года). Всего российские банки пока выдали гражданам чуть больше 1,4 млн. кредитов на покупку жилья, или 10 кредитов на тысячу жителей - низкий уровень проникновения по меркам стран с развитым ипотечным рынком.
Наиболее привлекательным для банков объектом кредитования, как и в прошлом году, остается вторичное жилье - ипотека в этом сегменте считается наиболее безрисковой. Поэтому и предложений омских банков здесь в два раза больше, чем по первичному рынку. На долю ипотечных кредитов, выданных на покупку вторички, по данным омских агентств недвижимости, приходится 70-80% всех ипотечных сделок. Банки кредитуют строительство неохотно, объясняя такой консерватизм высокими рисками. Сегодня процентные ставки по ипотечным кредитам в новостройках установлены в диапазоне 11,5-14,5% годовых в рублях в зависимости от размера первоначального вклада (от 10% стоимости квартиры) и срока кредитования (до 30 лет), на вторичном рынке - 11,5-16,5%.
То, что "действующие" дома востребованы омичами, подтверждают и данные опроса. Каждый третий горожанин планирует приобрести квартиру, где уже был хозяин. Почти столько же - в новом доме после сдачи, и лишь каждый десятый купить по ипотеке коттедж или частный дом.
Ставок много, долгов тоже
По-прежнему ориентиром для игроков на ипотечном рынке являются федеральные программы АИЖК. Агентство стало последним, кто скорректировал свои условия. Чтобы обезопасить себя, АИЖК сначала (февраль 2008 года) приняло решение об отказе в рефинансировании кредитов от 1,5 млн. рублей с первоначальным взносом менее 20%. Кроме того, изменилось еще одно условие стандарта АИЖК - отказ от кредитования комнат в коммунальных квартирах. Сегодня их ставка находится в диапазоне 10,75-14%. В прошлом году более "щадящие" условия, чем у АИЖК, предлагали два банка: лишь УРСА банк (весьма специфичный кредит "Отличный" предусматривал сумму от 3 миллионов рублей, первоначальный взнос от 50%, срок 25-30 лет, под 10,5% годовых) и банк "КИТ Финанс". в этом году - ни одного.
Сегодня линейка ипотечных продуктов выглядит оптимально разнообразной, например, в ней присутствует кредит "Мечта" ("Примсоцбанк") с экзотической плавающей ставкой, привязанной к индексу MosPrime 3М. Этот индекс высчитывается исходя из средней ставки предоставления рублевых кредитов ведущими российскими банками сроком на 3 месяца - в результате заемщик получает довольно выгодные условия, которые, однако, раз в квартал пересматриваются. Несколько по-другому концепция плавающей ставки реализована в программах филиала "ОПСБ" ОТП Банка. У него проценты по кредиту снижаются при достижении определенного уровня погашения основного долга.
Основная причина корректировки условий АИЖК - увеличивающиеся в ряде регионов объемы просроченной задолженности по кредитам. По опубликованным в мае этого года данным АИЖК, сразу в пяти регионах Поволжья превышен считающийся критическим 5%-ный порог величины просроченной задолженности. Костромская область стала лидером в этом списке: здесь долги превысили 24%. Также в список вошли Саратовская область, Республика Марий Эл и другие.
В другой "черный" список АИЖК попал омский банк "Соотечественники". По величине просроченной задолженности он занимает четвертое место после двух ставропольских и одного московского агента АИЖК. Его доля просрочки составляет 16,05% от общего числа выданных ипотечных кредитов. Тем не менее в прошлом году банк занимал одно из первых мест на локальном рынке ипотечного кредитования. Да и в общероссийском масштабе по объему предоставленных кредитов за 2007 год "Соотечественники", по данным "РБК. Рейтинг", с объемом 1126,6 миллиона выданных кредитов находились на 54 месте.
Под знаком "переоценки ценностей"
По словам Игоря Жигунова, в этом году рынок ипотеки пройдет через этап "переоценки ценностей". Вследствие чего изменится и основной список участников рынка. Ипотека стала дороже, и это признают все без исключения участники рынка. Усложняет ситуацию и то, что клиентов стало заметно меньше: те, кто мог и хотел приобрести жилье, уже сделали это, а остальные ждут понижения цен на недвижимость.
Сегодня большинство происходящих на рынке процессов определяется двумя тенденциями. Во-первых, объем самого рынка в 2008 году скорее всего не будет больше объемов прошлого года. Во-вторых, бурного роста, который наблюдался в последний год, уже нет.
Рынок изменился, и банки не могут оставаться в стороне. "Несмотря на то, что ипотека уже в меньшей степени влияет на рынок, рост цен на недвижимость не останавливается. Единственный плюс ситуации - рынок недвижимости становится рынком покупателя", - говорит Наталья Макарова. Второе - снижения ставок на фоне инфляции не будет. Третий момент - на рынке недвижимости наблюдается определенная стагнация, и очень важно, чтобы не было снижения цен на жилье. Это повлечет за собой дополнительные риски для кредитных институтов, которые выдали ссуды без первоначального взноса.

 * Данные предоставлены участниками рынка, июнь-июль 2008 года

 * Данные предоставлены участниками рынка. В связи с большим количеством предложений в таблице указаны не все кредитные продукты банков, а только наиболее интересные. В таблицу вошли банки, предоставившие информацию в установленные сроки. Июнь-июль 2008 гг.

Но это только намерения. Одно дело - планировать, другое - иметь возможность. Главным препятствием для развития рынка ипотечного кредитования, как и предполагали в прошлом году его участники, стало снижение платежеспособности населения. За весь прошлый год в Омске цены на жилье выросли на первичном рынке на 40%, на вторичном - на 52%. Тогда как зарплата - всего на 23,4%. По данным ЦБ, за весь прошлый год всеми кредитными организациями, работающими на территории региона, было выдано порядка 14,7 миллиарда рублей (11 тысяч ипотечных кредитов), тогда как в первом квартале года текущего - всего 1800 кредитов на сумму 2,6 миллиарда рублей. "Можно по-разному называть то, что происходит сегодня на ипотечном рынке: стабилизация, стагнация, рецессия или как-то по-другому, но факт остается фактом - в Омской области снижается платежеспособный спрос", - заявила Лина Горбунова, директор по бизнес-коммуникациям компании "МИЭЛЬ-Недвижимость" на брифинге, посвященном сертификации ипотечных брокеров, проведенном "Городским ипотечным банком" в июне 2008 года.
В связи с этим изменился и портрет потенциального заемщика. Сегодня средняя стоимость квадратного метра на первичном рынке составляет порядка 36 тысяч рублей за квадратный метр, на вторичном - 45. Приведем простой расчет. Однокомнатная квартира площадью 50 квадратных метров обойдется в среднем в два миллиона рублей. При первоначальном взносе в 10%, при существующих процентных ставках и сроке кредитования 20 лет ежемесячные выплаты должны быть не меньше 15-20 тысяч рублей. При таком размере выплат доход семьи должен быть не меньше 35-50 тысяч рублей. Это подтверждают и банковские специалисты. Юлия Лилина, начальник сектора ипотечного кредитования Отдела розничного бизнеса "Банка Москвы", прокомментировала это так: "При подаче заявления на получение ипотечного кредита в нашем банке прожиточный минимум для семьи из трех человек включая ребенка учитывается в размере 19 874 рублей. Для получения суммы кредита в размере одного миллиона рублей им будет достаточно совокупного дохода родителей в размере 32 тысяч рублей. При оформлении валютного кредита в том же размере рублевого эквивалента будет достаточно дохода в размере 28 тысяч рублей". Сколько в Омске семей, которые получают такие деньги? Здесь еще один момент: взять ипотеку среднестатистической молодой семье из трех человек с несовершеннолетним ребенком стало крайне трудно. Поэтому в качестве потенциальных заемщиков сегодня в первую очередь рассматриваются молодые бездетные пары либо супруги старше 40 лет, улучшающие свои жилищные условия.
"Это возврат к 2001-2002 году"
В Омской области по сравнению с прошлым годом число предлагающих ипотеку кредитных организаций уменьшилось с 30 до 24. Приостановили ипотеку в НБ Траст, Русь-Банке. Такие монстры ипотечного кредитования, как "Москоммерцбанк", решили расширить линейку банковских продуктов, превратившись из монолайнера в универсальный банк. А те, кто сохранил ипотечную специализацию, вынужден приспосабливаться к реалиям рынка, меняя маркетинговые стратегии и процентные ставки. По словам Игоря Жигунова, заместителя председателя правления "Городского ипотечного банка", повышение ставок на рынке за последнее время составило 2-8%. По данным, полученным от самих банков-участников омского ипотечного рынка, повышение было на уровне 0,5-2,5%. И, по оценкам экспертов, ставки будут расти и дальше. Как сказала Наталья Макарова, директор по ипотечному кредитованию филиала "Новосибирский" Альфа-Банка на пресс-ланче, посвященном работе омского Центра Ипотечного Кредитования Альфа-Банка: "Инфляция за первые четыре месяца года составила более 6%, и за весь 2008 год составит примерно 18%. При таких цифрах ставка рефинансирования должна быть 18,5-19%. Ставка по ипотеке - на том же уровне. При благоприятном развитии экономической ситуации инфляция составит 14%, тогда ставка по ипотеке - около 15%. Фактически это возврат к уровню 2001-2002 года".
Сегодня средняя ставка в банках Омска по валютным ипотечным кредитам находится в диапазоне 6,9-14,25%, а по рублевым - 11,75-14,7%.
Некоторые игроки решили пойти против общих настроений и снизили стоимость кредитов. С 1 июля прошлого года филиал "ОПСБ" ОТП Банка снизил ставки по рублевым кредитам на 0,25 пункта, на столько же - валютные в "Омск-Банке" (в конце 2007 года).
"Городской ипотечный банк" снизил ставки в рамках спецакции "15 лет. Суперэкономия!", проходившей до начала июля. По ее условиям клиенты получали скидку при сроке кредитования до 15 лет. А в течение этого месяца банк отменил тариф за выдачу кредита.
Лучше старое, но готовое
Удельный вес выданных всеми банками РФ ипотечных жилищных кредитов вырос за прошлый год с 12,5% до 20,6% от общего объема кредитов населению, говорится в годовом отчете ЦБ РФ. Но их доля в активах банковского сектора все еще невелика - всего 3,3% (на 1 апреля 2008 года). Всего российские банки пока выдали гражданам чуть больше 1,4 млн. кредитов на покупку жилья, или 10 кредитов на тысячу жителей - низкий уровень проникновения по меркам стран с развитым ипотечным рынком.
Наиболее привлекательным для банков объектом кредитования, как и в прошлом году, остается вторичное жилье - ипотека в этом сегменте считается наиболее безрисковой. Поэтому и предложений омских банков здесь в два раза больше, чем по первичному рынку. На долю ипотечных кредитов, выданных на покупку вторички, по данным омских агентств недвижимости, приходится 70-80% всех ипотечных сделок. Банки кредитуют строительство неохотно, объясняя такой консерватизм высокими рисками. Сегодня процентные ставки по ипотечным кредитам в новостройках установлены в диапазоне 11,5-14,5% годовых в рублях в зависимости от размера первоначального вклада (от 10% стоимости квартиры) и срока кредитования (до 30 лет), на вторичном рынке - 11,5-16,5%.
То, что "действующие" дома востребованы омичами, подтверждают и данные опроса. Каждый третий горожанин планирует приобрести квартиру, где уже был хозяин. Почти столько же - в новом доме после сдачи, и лишь каждый десятый купить по ипотеке коттедж или частный дом.
Ставок много, долгов тоже
По-прежнему ориентиром для игроков на ипотечном рынке являются федеральные программы АИЖК. Агентство стало последним, кто скорректировал свои условия. Чтобы обезопасить себя, АИЖК сначала (февраль 2008 года) приняло решение об отказе в рефинансировании кредитов от 1,5 млн. рублей с первоначальным взносом менее 20%. Кроме того, изменилось еще одно условие стандарта АИЖК - отказ от кредитования комнат в коммунальных квартирах. Сегодня их ставка находится в диапазоне 10,75-14%. В прошлом году более "щадящие" условия, чем у АИЖК, предлагали два банка: лишь УРСА банк (весьма специфичный кредит "Отличный" предусматривал сумму от 3 миллионов рублей, первоначальный взнос от 50%, срок 25-30 лет, под 10,5% годовых) и банк "КИТ Финанс". в этом году - ни одного.
Сегодня линейка ипотечных продуктов выглядит оптимально разнообразной, например, в ней присутствует кредит "Мечта" ("Примсоцбанк") с экзотической плавающей ставкой, привязанной к индексу MosPrime 3М. Этот индекс высчитывается исходя из средней ставки предоставления рублевых кредитов ведущими российскими банками сроком на 3 месяца - в результате заемщик получает довольно выгодные условия, которые, однако, раз в квартал пересматриваются. Несколько по-другому концепция плавающей ставки реализована в программах филиала "ОПСБ" ОТП Банка. У него проценты по кредиту снижаются при достижении определенного уровня погашения основного долга.
Основная причина корректировки условий АИЖК - увеличивающиеся в ряде регионов объемы просроченной задолженности по кредитам. По опубликованным в мае этого года данным АИЖК, сразу в пяти регионах Поволжья превышен считающийся критическим 5%-ный порог величины просроченной задолженности. Костромская область стала лидером в этом списке: здесь долги превысили 24%. Также в список вошли Саратовская область, Республика Марий Эл и другие.
В другой "черный" список АИЖК попал омский банк "Соотечественники". По величине просроченной задолженности он занимает четвертое место после двух ставропольских и одного московского агента АИЖК. Его доля просрочки составляет 16,05% от общего числа выданных ипотечных кредитов. Тем не менее в прошлом году банк занимал одно из первых мест на локальном рынке ипотечного кредитования. Да и в общероссийском масштабе по объему предоставленных кредитов за 2007 год "Соотечественники", по данным "РБК. Рейтинг", с объемом 1126,6 миллиона выданных кредитов находились на 54 месте.
Под знаком "переоценки ценностей"
По словам Игоря Жигунова, в этом году рынок ипотеки пройдет через этап "переоценки ценностей". Вследствие чего изменится и основной список участников рынка. Ипотека стала дороже, и это признают все без исключения участники рынка. Усложняет ситуацию и то, что клиентов стало заметно меньше: те, кто мог и хотел приобрести жилье, уже сделали это, а остальные ждут понижения цен на недвижимость.
Сегодня большинство происходящих на рынке процессов определяется двумя тенденциями. Во-первых, объем самого рынка в 2008 году скорее всего не будет больше объемов прошлого года. Во-вторых, бурного роста, который наблюдался в последний год, уже нет.
Рынок изменился, и банки не могут оставаться в стороне. "Несмотря на то, что ипотека уже в меньшей степени влияет на рынок, рост цен на недвижимость не останавливается. Единственный плюс ситуации - рынок недвижимости становится рынком покупателя", - говорит Наталья Макарова. Второе - снижения ставок на фоне инфляции не будет. Третий момент - на рынке недвижимости наблюдается определенная стагнация, и очень важно, чтобы не было снижения цен на жилье. Это повлечет за собой дополнительные риски для кредитных институтов, которые выдали ссуды без первоначального взноса.

 * Данные предоставлены участниками рынка, июнь-июль 2008 года

 * Данные предоставлены участниками рынка. В связи с большим количеством предложений в таблице указаны не все кредитные продукты банков, а только наиболее интересные. В таблицу вошли банки, предоставившие информацию в установленные сроки. Июнь-июль 2008 гг.

Но это только намерения. Одно дело - планировать, другое - иметь возможность. Главным препятствием для развития рынка ипотечного кредитования, как и предполагали в прошлом году его участники, стало снижение платежеспособности населения. За весь прошлый год в Омске цены на жилье выросли на первичном рынке на 40%, на вторичном - на 52%. Тогда как зарплата - всего на 23,4%. По данным ЦБ, за весь прошлый год всеми кредитными организациями, работающими на территории региона, было выдано порядка 14,7 миллиарда рублей (11 тысяч ипотечных кредитов), тогда как в первом квартале года текущего - всего 1800 кредитов на сумму 2,6 миллиарда рублей. "Можно по-разному называть то, что происходит сегодня на ипотечном рынке: стабилизация, стагнация, рецессия или как-то по-другому, но факт остается фактом - в Омской области снижается платежеспособный спрос", - заявила Лина Горбунова, директор по бизнес-коммуникациям компании "МИЭЛЬ-Недвижимость" на брифинге, посвященном сертификации ипотечных брокеров, проведенном "Городским ипотечным банком" в июне 2008 года.
В связи с этим изменился и портрет потенциального заемщика. Сегодня средняя стоимость квадратного метра на первичном рынке составляет порядка 36 тысяч рублей за квадратный метр, на вторичном - 45. Приведем простой расчет. Однокомнатная квартира площадью 50 квадратных метров обойдется в среднем в два миллиона рублей. При первоначальном взносе в 10%, при существующих процентных ставках и сроке кредитования 20 лет ежемесячные выплаты должны быть не меньше 15-20 тысяч рублей. При таком размере выплат доход семьи должен быть не меньше 35-50 тысяч рублей. Это подтверждают и банковские специалисты. Юлия Лилина, начальник сектора ипотечного кредитования Отдела розничного бизнеса "Банка Москвы", прокомментировала это так: "При подаче заявления на получение ипотечного кредита в нашем банке прожиточный минимум для семьи из трех человек включая ребенка учитывается в размере 19 874 рублей. Для получения суммы кредита в размере одного миллиона рублей им будет достаточно совокупного дохода родителей в размере 32 тысяч рублей. При оформлении валютного кредита в том же размере рублевого эквивалента будет достаточно дохода в размере 28 тысяч рублей". Сколько в Омске семей, которые получают такие деньги? Здесь еще один момент: взять ипотеку среднестатистической молодой семье из трех человек с несовершеннолетним ребенком стало крайне трудно. Поэтому в качестве потенциальных заемщиков сегодня в первую очередь рассматриваются молодые бездетные пары либо супруги старше 40 лет, улучшающие свои жилищные условия.
"Это возврат к 2001-2002 году"
В Омской области по сравнению с прошлым годом число предлагающих ипотеку кредитных организаций уменьшилось с 30 до 24. Приостановили ипотеку в НБ Траст, Русь-Банке. Такие монстры ипотечного кредитования, как "Москоммерцбанк", решили расширить линейку банковских продуктов, превратившись из монолайнера в универсальный банк. А те, кто сохранил ипотечную специализацию, вынужден приспосабливаться к реалиям рынка, меняя маркетинговые стратегии и процентные ставки. По словам Игоря Жигунова, заместителя председателя правления "Городского ипотечного банка", повышение ставок на рынке за последнее время составило 2-8%. По данным, полученным от самих банков-участников омского ипотечного рынка, повышение было на уровне 0,5-2,5%. И, по оценкам экспертов, ставки будут расти и дальше. Как сказала Наталья Макарова, директор по ипотечному кредитованию филиала "Новосибирский" Альфа-Банка на пресс-ланче, посвященном работе омского Центра Ипотечного Кредитования Альфа-Банка: "Инфляция за первые четыре месяца года составила более 6%, и за весь 2008 год составит примерно 18%. При таких цифрах ставка рефинансирования должна быть 18,5-19%. Ставка по ипотеке - на том же уровне. При благоприятном развитии экономической ситуации инфляция составит 14%, тогда ставка по ипотеке - около 15%. Фактически это возврат к уровню 2001-2002 года".
Сегодня средняя ставка в банках Омска по валютным ипотечным кредитам находится в диапазоне 6,9-14,25%, а по рублевым - 11,75-14,7%.
Некоторые игроки решили пойти против общих настроений и снизили стоимость кредитов. С 1 июля прошлого года филиал "ОПСБ" ОТП Банка снизил ставки по рублевым кредитам на 0,25 пункта, на столько же - валютные в "Омск-Банке" (в конце 2007 года).
"Городской ипотечный банк" снизил ставки в рамках спецакции "15 лет. Суперэкономия!", проходившей до начала июля. По ее условиям клиенты получали скидку при сроке кредитования до 15 лет. А в течение этого месяца банк отменил тариф за выдачу кредита.
Лучше старое, но готовое
Удельный вес выданных всеми банками РФ ипотечных жилищных кредитов вырос за прошлый год с 12,5% до 20,6% от общего объема кредитов населению, говорится в годовом отчете ЦБ РФ. Но их доля в активах банковского сектора все еще невелика - всего 3,3% (на 1 апреля 2008 года). Всего российские банки пока выдали гражданам чуть больше 1,4 млн. кредитов на покупку жилья, или 10 кредитов на тысячу жителей - низкий уровень проникновения по меркам стран с развитым ипотечным рынком.
Наиболее привлекательным для банков объектом кредитования, как и в прошлом году, остается вторичное жилье - ипотека в этом сегменте считается наиболее безрисковой. Поэтому и предложений омских банков здесь в два раза больше, чем по первичному рынку. На долю ипотечных кредитов, выданных на покупку вторички, по данным омских агентств недвижимости, приходится 70-80% всех ипотечных сделок. Банки кредитуют строительство неохотно, объясняя такой консерватизм высокими рисками. Сегодня процентные ставки по ипотечным кредитам в новостройках установлены в диапазоне 11,5-14,5% годовых в рублях в зависимости от размера первоначального вклада (от 10% стоимости квартиры) и срока кредитования (до 30 лет), на вторичном рынке - 11,5-16,5%.
То, что "действующие" дома востребованы омичами, подтверждают и данные опроса. Каждый третий горожанин планирует приобрести квартиру, где уже был хозяин. Почти столько же - в новом доме после сдачи, и лишь каждый десятый купить по ипотеке коттедж или частный дом.
Ставок много, долгов тоже
По-прежнему ориентиром для игроков на ипотечном рынке являются федеральные программы АИЖК. Агентство стало последним, кто скорректировал свои условия. Чтобы обезопасить себя, АИЖК сначала (февраль 2008 года) приняло решение об отказе в рефинансировании кредитов от 1,5 млн. рублей с первоначальным взносом менее 20%. Кроме того, изменилось еще одно условие стандарта АИЖК - отказ от кредитования комнат в коммунальных квартирах. Сегодня их ставка находится в диапазоне 10,75-14%. В прошлом году более "щадящие" условия, чем у АИЖК, предлагали два банка: лишь УРСА банк (весьма специфичный кредит "Отличный" предусматривал сумму от 3 миллионов рублей, первоначальный взнос от 50%, срок 25-30 лет, под 10,5% годовых) и банк "КИТ Финанс". в этом году - ни одного.
Сегодня линейка ипотечных продуктов выглядит оптимально разнообразной, например, в ней присутствует кредит "Мечта" ("Примсоцбанк") с экзотической плавающей ставкой, привязанной к индексу MosPrime 3М. Этот индекс высчитывается исходя из средней ставки предоставления рублевых кредитов ведущими российскими банками сроком на 3 месяца - в результате заемщик получает довольно выгодные условия, которые, однако, раз в квартал пересматриваются. Несколько по-другому концепция плавающей ставки реализована в программах филиала "ОПСБ" ОТП Банка. У него проценты по кредиту снижаются при достижении определенного уровня погашения основного долга.
Основная причина корректировки условий АИЖК - увеличивающиеся в ряде регионов объемы просроченной задолженности по кредитам. По опубликованным в мае этого года данным АИЖК, сразу в пяти регионах Поволжья превышен считающийся критическим 5%-ный порог величины просроченной задолженности. Костромская область стала лидером в этом списке: здесь долги превысили 24%. Также в список вошли Саратовская область, Республика Марий Эл и другие.
В другой "черный" список АИЖК попал омский банк "Соотечественники". По величине просроченной задолженности он занимает четвертое место после двух ставропольских и одного московского агента АИЖК. Его доля просрочки составляет 16,05% от общего числа выданных ипотечных кредитов. Тем не менее в прошлом году банк занимал одно из первых мест на локальном рынке ипотечного кредитования. Да и в общероссийском масштабе по объему предоставленных кредитов за 2007 год "Соотечественники", по данным "РБК. Рейтинг", с объемом 1126,6 миллиона выданных кредитов находились на 54 месте.
Под знаком "переоценки ценностей"
По словам Игоря Жигунова, в этом году рынок ипотеки пройдет через этап "переоценки ценностей". Вследствие чего изменится и основной список участников рынка. Ипотека стала дороже, и это признают все без исключения участники рынка. Усложняет ситуацию и то, что клиентов стало заметно меньше: те, кто мог и хотел приобрести жилье, уже сделали это, а остальные ждут понижения цен на недвижимость.
Сегодня большинство происходящих на рынке процессов определяется двумя тенденциями. Во-первых, объем самого рынка в 2008 году скорее всего не будет больше объемов прошлого года. Во-вторых, бурного роста, который наблюдался в последний год, уже нет.
Рынок изменился, и банки не могут оставаться в стороне. "Несмотря на то, что ипотека уже в меньшей степени влияет на рынок, рост цен на недвижимость не останавливается. Единственный плюс ситуации - рынок недвижимости становится рынком покупателя", - говорит Наталья Макарова. Второе - снижения ставок на фоне инфляции не будет. Третий момент - на рынке недвижимости наблюдается определенная стагнация, и очень важно, чтобы не было снижения цен на жилье. Это повлечет за собой дополнительные риски для кредитных институтов, которые выдали ссуды без первоначального взноса.

 * Данные предоставлены участниками рынка, июнь-июль 2008 года

 * Данные предоставлены участниками рынка. В связи с большим количеством предложений в таблице указаны не все кредитные продукты банков, а только наиболее интересные. В таблицу вошли банки, предоставившие информацию в установленные сроки. Июнь-июль 2008 гг.

Но это только намерения. Одно дело - планировать, другое - иметь возможность. Главным препятствием для развития рынка ипотечного кредитования, как и предполагали в прошлом году его участники, стало снижение платежеспособности населения. За весь прошлый год в Омске цены на жилье выросли на первичном рынке на 40%, на вторичном - на 52%. Тогда как зарплата - всего на 23,4%. По данным ЦБ, за весь прошлый год всеми кредитными организациями, работающими на территории региона, было выдано порядка 14,7 миллиарда рублей (11 тысяч ипотечных кредитов), тогда как в первом квартале года текущего - всего 1800 кредитов на сумму 2,6 миллиарда рублей. "Можно по-разному называть то, что происходит сегодня на ипотечном рынке: стабилизация, стагнация, рецессия или как-то по-другому, но факт остается фактом - в Омской области снижается платежеспособный спрос", - заявила Лина Горбунова, директор по бизнес-коммуникациям компании "МИЭЛЬ-Недвижимость" на брифинге, посвященном сертификации ипотечных брокеров, проведенном "Городским ипотечным банком" в июне 2008 года.
В связи с этим изменился и портрет потенциального заемщика. Сегодня средняя стоимость квадратного метра на первичном рынке составляет порядка 36 тысяч рублей за квадратный метр, на вторичном - 45. Приведем простой расчет. Однокомнатная квартира площадью 50 квадратных метров обойдется в среднем в два миллиона рублей. При первоначальном взносе в 10%, при существующих процентных ставках и сроке кредитования 20 лет ежемесячные выплаты должны быть не меньше 15-20 тысяч рублей. При таком размере выплат доход семьи должен быть не меньше 35-50 тысяч рублей. Это подтверждают и банковские специалисты. Юлия Лилина, начальник сектора ипотечного кредитования Отдела розничного бизнеса "Банка Москвы", прокомментировала это так: "При подаче заявления на получение ипотечного кредита в нашем банке прожиточный минимум для семьи из трех человек включая ребенка учитывается в размере 19 874 рублей. Для получения суммы кредита в размере одного миллиона рублей им будет достаточно совокупного дохода родителей в размере 32 тысяч рублей. При оформлении валютного кредита в том же размере рублевого эквивалента будет достаточно дохода в размере 28 тысяч рублей". Сколько в Омске семей, которые получают такие деньги? Здесь еще один момент: взять ипотеку среднестатистической молодой семье из трех человек с несовершеннолетним ребенком стало крайне трудно. Поэтому в качестве потенциальных заемщиков сегодня в первую очередь рассматриваются молодые бездетные пары либо супруги старше 40 лет, улучшающие свои жилищные условия.
"Это возврат к 2001-2002 году"
В Омской области по сравнению с прошлым годом число предлагающих ипотеку кредитных организаций уменьшилось с 30 до 24. Приостановили ипотеку в НБ Траст, Русь-Банке. Такие монстры ипотечного кредитования, как "Москоммерцбанк", решили расширить линейку банковских продуктов, превратившись из монолайнера в универсальный банк. А те, кто сохранил ипотечную специализацию, вынужден приспосабливаться к реалиям рынка, меняя маркетинговые стратегии и процентные ставки. По словам Игоря Жигунова, заместителя председателя правления "Городского ипотечного банка", повышение ставок на рынке за последнее время составило 2-8%. По данным, полученным от самих банков-участников омского ипотечного рынка, повышение было на уровне 0,5-2,5%. И, по оценкам экспертов, ставки будут расти и дальше. Как сказала Наталья Макарова, директор по ипотечному кредитованию филиала "Новосибирский" Альфа-Банка на пресс-ланче, посвященном работе омского Центра Ипотечного Кредитования Альфа-Банка: "Инфляция за первые четыре месяца года составила более 6%, и за весь 2008 год составит примерно 18%. При таких цифрах ставка рефинансирования должна быть 18,5-19%. Ставка по ипотеке - на том же уровне. При благоприятном развитии экономической ситуации инфляция составит 14%, тогда ставка по ипотеке - около 15%. Фактически это возврат к уровню 2001-2002 года".
Сегодня средняя ставка в банках Омска по валютным ипотечным кредитам находится в диапазоне 6,9-14,25%, а по рублевым - 11,75-14,7%.
Некоторые игроки решили пойти против общих настроений и снизили стоимость кредитов. С 1 июля прошлого года филиал "ОПСБ" ОТП Банка снизил ставки по рублевым кредитам на 0,25 пункта, на столько же - валютные в "Омск-Банке" (в конце 2007 года).
"Городской ипотечный банк" снизил ставки в рамках спецакции "15 лет. Суперэкономия!", проходившей до начала июля. По ее условиям клиенты получали скидку при сроке кредитования до 15 лет. А в течение этого месяца банк отменил тариф за выдачу кредита.
Лучше старое, но готовое
Удельный вес выданных всеми банками РФ ипотечных жилищных кредитов вырос за прошлый год с 12,5% до 20,6% от общего объема кредитов населению, говорится в годовом отчете ЦБ РФ. Но их доля в активах банковского сектора все еще невелика - всего 3,3% (на 1 апреля 2008 года). Всего российские банки пока выдали гражданам чуть больше 1,4 млн. кредитов на покупку жилья, или 10 кредитов на тысячу жителей - низкий уровень проникновения по меркам стран с развитым ипотечным рынком.
Наиболее привлекательным для банков объектом кредитования, как и в прошлом году, остается вторичное жилье - ипотека в этом сегменте считается наиболее безрисковой. Поэтому и предложений омских банков здесь в два раза больше, чем по первичному рынку. На долю ипотечных кредитов, выданных на покупку вторички, по данным омских агентств недвижимости, приходится 70-80% всех ипотечных сделок. Банки кредитуют строительство неохотно, объясняя такой консерватизм высокими рисками. Сегодня процентные ставки по ипотечным кредитам в новостройках установлены в диапазоне 11,5-14,5% годовых в рублях в зависимости от размера первоначального вклада (от 10% стоимости квартиры) и срока кредитования (до 30 лет), на вторичном рынке - 11,5-16,5%.
То, что "действующие" дома востребованы омичами, подтверждают и данные опроса. Каждый третий горожанин планирует приобрести квартиру, где уже был хозяин. Почти столько же - в новом доме после сдачи, и лишь каждый десятый купить по ипотеке коттедж или частный дом.
Ставок много, долгов тоже
По-прежнему ориентиром для игроков на ипотечном рынке являются федеральные программы АИЖК. Агентство стало последним, кто скорректировал свои условия. Чтобы обезопасить себя, АИЖК сначала (февраль 2008 года) приняло решение об отказе в рефинансировании кредитов от 1,5 млн. рублей с первоначальным взносом менее 20%. Кроме того, изменилось еще одно условие стандарта АИЖК - отказ от кредитования комнат в коммунальных квартирах. Сегодня их ставка находится в диапазоне 10,75-14%. В прошлом году более "щадящие" условия, чем у АИЖК, предлагали два банка: лишь УРСА банк (весьма специфичный кредит "Отличный" предусматривал сумму от 3 миллионов рублей, первоначальный взнос от 50%, срок 25-30 лет, под 10,5% годовых) и банк "КИТ Финанс". в этом году - ни одного.
Сегодня линейка ипотечных продуктов выглядит оптимально разнообразной, например, в ней присутствует кредит "Мечта" ("Примсоцбанк") с экзотической плавающей ставкой, привязанной к индексу MosPrime 3М. Этот индекс высчитывается исходя из средней ставки предоставления рублевых кредитов ведущими российскими банками сроком на 3 месяца - в результате заемщик получает довольно выгодные условия, которые, однако, раз в квартал пересматриваются. Несколько по-другому концепция плавающей ставки реализована в программах филиала "ОПСБ" ОТП Банка. У него проценты по кредиту снижаются при достижении определенного уровня погашения основного долга.
Основная причина корректировки условий АИЖК - увеличивающиеся в ряде регионов объемы просроченной задолженности по кредитам. По опубликованным в мае этого года данным АИЖК, сразу в пяти регионах Поволжья превышен считающийся критическим 5%-ный порог величины просроченной задолженности. Костромская область стала лидером в этом списке: здесь долги превысили 24%. Также в список вошли Саратовская область, Республика Марий Эл и другие.
В другой "черный" список АИЖК попал омский банк "Соотечественники". По величине просроченной задолженности он занимает четвертое место после двух ставропольских и одного московского агента АИЖК. Его доля просрочки составляет 16,05% от общего числа выданных ипотечных кредитов. Тем не менее в прошлом году банк занимал одно из первых мест на локальном рынке ипотечного кредитования. Да и в общероссийском масштабе по объему предоставленных кредитов за 2007 год "Соотечественники", по данным "РБК. Рейтинг", с объемом 1126,6 миллиона выданных кредитов находились на 54 месте.
Под знаком "переоценки ценностей"
По словам Игоря Жигунова, в этом году рынок ипотеки пройдет через этап "переоценки ценностей". Вследствие чего изменится и основной список участников рынка. Ипотека стала дороже, и это признают все без исключения участники рынка. Усложняет ситуацию и то, что клиентов стало заметно меньше: те, кто мог и хотел приобрести жилье, уже сделали это, а остальные ждут понижения цен на недвижимость.
Сегодня большинство происходящих на рынке процессов определяется двумя тенденциями. Во-первых, объем самого рынка в 2008 году скорее всего не будет больше объемов прошлого года. Во-вторых, бурного роста, который наблюдался в последний год, уже нет.
Рынок изменился, и банки не могут оставаться в стороне. "Несмотря на то, что ипотека уже в меньшей степени влияет на рынок, рост цен на недвижимость не останавливается. Единственный плюс ситуации - рынок недвижимости становится рынком покупателя", - говорит Наталья Макарова. Второе - снижения ставок на фоне инфляции не будет. Третий момент - на рынке недвижимости наблюдается определенная стагнация, и очень важно, чтобы не было снижения цен на жилье. Это повлечет за собой дополнительные риски для кредитных институтов, которые выдали ссуды без первоначального взноса.
Мнение

Мария Неворотова, начальник кредитного отдела "Омское ипотечное агентство"
- Банки снижают ставку в случаях, когда она уже была поднята на 1-2% выше средневзвешенной ставки по кредитам, и временных акций, когда объем ипотечного кредитования в данном банке низок в силу жесткого подхода к оценке платежеспособности заемщика и высоких к нему требований. Еще один способ борьбы за заемщика - снижение комиссии банка за выдачу кредита, а также изменение параметров кредита: увеличение срока, отмена различных дополнительных платежей, внедрение новых программ.
Справка

11
место занимает Омская область среди 79 регионов с повышенным уровнем просрочки
(данные АИЖК на 01.05.2008 г.)
По данным опроса агентства "БК-рейтинг", самая популярная сумма сегодня, и по мнению банкиров, и по мнению омичей,  - 1,1-1,5 миллиона рублей. Такую цифру назвал 31% омичей, воспользовавшийся ипотечным кредитом. Судя по данным опроса, женщины выступают инициаторами ипотечных сделок гораздо чаще, чем мужчины. Но суммы при этом несколько меньше, чем у сильного пола. Так же, как и в прошлом году, самый распространенный в Омске срок ипотечного кредита - 15 лет (31%). Большинство из ипотечных кредитов получены под 11-14-процентную ставку (год назад промежуток был 11-15%). Максимальная названная ставка - 16% годовых.

Наталья Лазарева, Алексей Чупрасов, "БК-рейтинг"
Сетевое издание БК55

Регистрационный номер: ЭЛ № ФС 77-60277 выдан 19.12.2014 Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовый коммуникаций (Роскомнадзор)
Учредитель: Сусликов Сергей Сергеевич

CopyRight © 2008-2014 БК55
Все права защищены.

При размещении информации с сайта в других источниках гиперссылка
на сайт обязательна.
Редакция не всегда разделяет точку зрения блогеров и не несёт ответственности за содержание постов и комментариев на сайте. Перепечатка материалов и использование их в любой форме, в том числе и в электронных СМИ, возможны только с письменного разрешения редакции.
И.о. главного редактора - Сусликов Сергей Сергеевич
email: pressxp00@tries55.ru

Редакция сайта:
г. Омск, ул. Малая Ивановская, д. 47, тел.: (3812) 667-214
e-mail: bk55@tries55.ru

Рекламный отдел: (3812) 666-895
e-mail: rakurs@tries55.ru, pressa@tries55.ru
Яндекс.Метрика   Рейтинг@Mail.ru