За рубежом система образовательных кредитов четко отлажена и действенна: гарантом выступает государство, а для предотвращения неплатежей по студенческим займам создана целая система. В США можно взять кредит на образование по ставке 1% на 30-40 лет и отдавать чуть ли не до пенсии после устройства на работу. Можно взять средства на учебу в долг на 10 лет под 3-6% годовых. В случае, если клиент банка объявляет себя банкротом, задолженность погашает государство. В Латвии, к примеру, государство гасит долг перед банком за студенток, которые пошли в декретный отпуск. Для остальных на время учебы процентная ставка равна нулю, а начиная с 12 месяца после окончания вуза составляет 5% годовых.
Во многом опираясь на опыт зарубежных стран, российское министерство образования в этом году начинает ­эксперимент по льготной раздаче образовательных кредитов. В зависимости от результатов эксперимента проект либо возьмут за основу, либо отправят на доработку, чтобы впоследствии принять закон в Государственной Думе. За три года с 2007 по 2010 минобразования планирует выдать льготные кредиты примерно 30 тысячам студентов. К слову, только в этом году количество одиннадцатиклассников в России - более миллиона. Так что счастливчиков окажется не так уж и много - 3%. При этом тех, кто стремится ими стать, гораздо больше - каждый третий учащийся, не рассчитывающий разгрызть гранит науки бесплатно, был бы не прочь взять в долг на обучение.
Для оплаты образования в вузе абитуриент сможет получать до 140 тысяч рублей в год. Главное "изобретение" чиновников - дополнительный и сопутствующий кредиты. Первый (до 70 тысяч рублей в год) можно будет потратить на второе высшее, получение еще одной специальности и т.д. Одним словом на то, что называется дополнительным образованием. Кредитуясь по сопутствующему (он предназначен для текущих расходов), студент может рассчитывать на 4,5 тысячи в месяц. Процентная ставка по займам не может превышать 10%. И, наконец, самое главное: если студент окажется несостоятельным заемщиком, государство готово компенсировать банку 10% от выданной суммы. Уже сегодня в проект федерального бюджета заложено 63 миллиона рублей на компенсации банкам. Сам же выпускник вуза с государством будет расплачиваться, работая по полученной специальности на предприятии, на которое его направит государство, не менее трех лет.

Что диплом, что холодильник

Пока эксперимент только начался, поэтому массовая раздача слонов нынешним студентам еще не грозит. По данным минобразования, за первое полугодие 2007 в России было выдано всего 4500 кредитов. И пока их обладателям и желающим взять ссуду приходится принимать правила игры, которые предлагают банки.
Выдачу "специальных" кредитов на образование практикуют не все. В первопрестольной количество озадачившихся этим вопросом банков едва ли превышает десять, а в регионах и того меньше. Хотя положительную динамику можно наблюдать уже сегодня. По данным агентства "БК-рейтинг", в 2006 году в Омске такой вид кредита предоставлял лишь Сбербанк, в этом такого рода займ можно взять еще в трех банках - УРСА Банке, Россельхозбанке и Стройкредитбанке.
Ставки по этим видам кредитов немногим отличаются от обычных в потребительском - до 20% годовых. Максимальные проценты - в ­Стройкредитбанке. Однако для желающих взять кредит повторно существуют льготы - с каждым новым займом процентная ставка снижается на 1%. Есть и подешевле (Россельхозбанк) - до 12%, но в нем предложение действует только для "избранных" - будущих студентов ОмГАУ, ОмГПУ, Омского аграрного техникума и некоторых других (всего девять образовательных учреждений).
Классический образовательный кредит должен отличаться от стандартного потребительского прежде всего увеличенным сроком погашения задолженности. За рубежом такая ссуда выдается без предоплаты или залога и предусматривает льготный период в течение первых пяти с половиной лет: возвращать кредит нужно только после окончания учебы. Возможность отсрочки платежа в Омске предлагает пока лишь один Сбербанк, под 12% годовых. Для сравнения: в прошлом году ставка по кредиту была 19%. Остальные предлагают займ только на срок обучения.

Сами не местные? Извините...

Заемщиком на образование может выступать гражданин РФ в возрасте от 14 лет. Причем, чтобы взять кредит в Россельхозбанке, он должен иметь областную прописку. При этом и другие банки не кредитуют иногородних. Если абитуриент имеет постоянное место работы, кредит оформляется на него, нет - кредит могут взять родители или поручители. Деньги зачисляются на счет заемщика на вклад "до востребования", а далее по его поручению перечисляются на счет образовательного учреждения.
Для оформления "займа на диплом" в банк необходимо предоставить договор о подготовке специалиста, заключенный с образовательным учреждением, паспорта заемщика и его поручителей и документы, подтверждающие размер доходов. Кроме того, необходимо застраховать заемщика на случай потери трудоспособности или смерти.
Массовым продуктом этот вид кредитования пока еще не стал. По многим причинам банкиры считают его рискованным, так как 100-процентной уверенности в том, что студент сможет выплачивать проценты по кредиту, да и сам кредит, нет. Из-за этого риска банк не может снизить ставку, а это, в свою очередь, мешает распространению этого продукта среди населения. Все эти проблемы может решить государство, как это происходит в западных странах, России же это только предстоит.
Альтернативой образовательным кредитам могут служить обычные потребительские, выдаваемые на любые цели. Их процентные ставки колеблются от 14,5 до 18% годовых. Причем сумма кредита может достигать 500 тысяч рублей (например, "Омск-Банк"), в этом случае займ дается на те же пять лет, что и образовательный.
Необходимо учитывать, что льготного периода на время учебы потребительский кредит не предусматривает, т.е. студент должен совмещать работу и учебу, или бремя выплат ложится на плечи его родителей